Conheça as opções de empréstimo para aposentados
Existem muitas opções de empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS, as opções mais comuns são o empréstimo consignado, empréstimo pessoal e empréstimo com garantia.
Porém, as três opções são muito diferentes uma da outra. O que faz com que seja necessário conhecer melhor cada uma delas para decidir qual a melhor para você.
Para te ajudar, vamos te explicar quais são as características e qual a melhor opção de empréstimo para aposentados.
Empréstimo consignado para aposentados
Desde 2004, quando a Lei do Consignado começou a valer, o empréstimo consignado passou a ser uma opção muito popular entre os aposentados e pensionistas do INSS. Isso porque é a alternativa que oferece as melhores condições de pagamento, principalmente quando falamos em taxa de juros e prazo para pagamento.
A taxa de juros do empréstimo consignado INSS já passou por algumas mudanças, porém, todas são voltadas para que o consignado seja uma opção cada vez mais barata. A última mudança aprovada pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) diminuiu a taxa de juros de 2,08% para apenas 1,80% ao mês.
Outra mudança realizada pela instituição foi aumentar o prazo para pagamento do empréstimo consignado INSS de 72 para 84 meses, ou seja, é possível realizar o pagamento em até sete anos.
Outras vantagens do consignado INSS são:
- Parcelas fixas: Uma vantagem que não pode ser esquecida quando falamos do consignado, isso porque não haverá surpresa! O valor das parcelas é fixo, ou seja, você sempre saberá o quanto vai pagar, e não precisará se preocupar com juros abusivos. Além disso, você não precisará sair de casa todos os meses, pois o valor das parcelas será descontado automaticamente do seu benefício.
- Fácil aprovação, mesmo para negativados: Como o pagamento é garantido aos bancos, pois é descontado automaticamente do seu benefício, o empréstimo consignado possui fácil aprovação. Além disso, não haverá consulta ao SPC e Serasa, o que faz com que o empréstimo consignado também esteja disponível para quem está com o nome negativado.
- Rapidez no processo: A contratação do empréstimo consignado não possui burocracia, por isso o processo é rápido. Você precisará apresentar poucos documentos e após a aprovação o dinheiro estará na sua conta em até cinco dias úteis.
Além disso, o uso do dinheiro do empréstimo consignado é livre. Isso significa que você pode usá-lo para fazer qualquer coisa, como:
- Realizar uma viagem com sua família;
- Fazer uma obra ou redecorar sua casa;
- Realizar o sonho da festa de formatura de seus filhos, sobrinhos ou netos;
- Pagar contas que estão acumuladas;
- Arcar com gastos inesperados;
- Investir na sua educação ou na educação de pessoas próximas: pagando um curso, faculdade ou até mesmo um intercâmbio.
Aumento da margem do consignado INSS
O governo federal aceitou a recomendação feita pelo CNPS e aumentou a margem do empréstimo consignado INSS em 5%. A medida é emergencial e irá valer apenas até o dia 31 de dezembro de 2020.
Com a mudança, a margem consignável será dividida da seguinte forma:
- 35% do benefício para a contratação de empréstimo consignado;
- 5% para cartão de crédito consignado.
Empréstimo pessoal para aposentados
O empréstimo pessoal é um tipo de crédito muito buscado por autônomos, principalmente por ser uma das opções que possuem o uso do dinheiro livre. Porém, essa não é opção mais vantajosa para aposentados e pensionistas do INSS, já que existem tipos de empréstimo com melhores opções de pagamento para esse público.
Segundo o Banco Central, as taxas de juros são:
Taxa de juros do empréstimo pessoal | Taxa de juros do consignado INSS |
Pode chegar até a 27,27% ao mês | Taxa máxima de 1,80% ao mês |
Assim, mesmo que o empréstimo pessoal seja de fácil aprovação e tenha o uso do dinheiro livre, sua taxa de juros pode ser muito alta, mais de 15 vezes maior que a taxa de juros do empréstimo consignado.
Empréstimo com garantia para aposentados
Também conhecido como refinanciamento imobiliário ou automotivo, o empréstimo com garantia acontece quando você coloca a sua casa, apartamento ou carro como garantia do pagamento do seu empréstimo.
Essa opção possui taxa de juros menores que a do empréstimo pessoal, porque o seu imóvel será a garantia do pagamento. Porém, é um tipo de crédito que não possui fácil aprovação, já que para conseguir contratar você precisará:
- Ser maior de 18 anos;
- Possuir um bem, como imóveis residenciais, comerciais, terrenos ou veículos;
- O bem precisará estar quitado, no nome de quem pretende pedir o empréstimo e o valor do empréstimo pode variar de acordo com o banco. Isso significa que alguns bancos irão oferecer empréstimos com até 60% do valor do bem, outros 80%, e alguns podem liberar que o valor do empréstimo seja até 100% do valor.
É importante ressaltar que você continuará usando seu bem durante o tempo de contrato do seu empréstimo. Ele servirá apenas como garantia caso você não realize o pagamento das parcelas do empréstimo.
No entanto, uma das maiores dúvidas é se é possível perder o seu bem ao escolher esse tipo de crédito. É possível, porém, não é o mais interessante para o banco, pois esse tipo de processo pode demorar e ser muito caro para todas as partes envolvidas. Por isso, o banco irá preferir renegociar o seu empréstimo, além disso, isso só acontecerá em casos extremos de falta de pagamento.
Qual é a melhor opção de empréstimo para aposentados?
Depois de conhecer melhor as opções mais populares de empréstimo para aposentados, é possível ver que a melhor opção é o consignado INSS. Isso porque é a opção mais barata, com as melhores condições de pagamento, facilidade de aprovação, mesmo para quem está negativado e o uso do dinheiro é livre.
Como solicitar o empréstimo consignado?
Diversas instituições oferecem o empréstimo consignado para aposentados. Na Empresta você pode solicitar de duas formas: de maneira digital ou presencialmente.
- Contratação digital: O primeiro passo é acessar o Comparador de empréstimo consignado e preencher os campos “Qual o seu convênio?” e “De quanto precisa?” e clicar em “Comparar”. Em seguida, escolha a melhor opção para você e clique em “Me ligue”, depois é só esperar o contato de um dos nossos atendentes.
Nesse caso, você não precisará ir até uma de nossas lojas. A formalização do seu pedido será feita por meio de um contrato de voz gravado e você contará com a ajuda de um dos nossos atendentes durante todo processo.
- Contratação presencial: Basta acessar à página “Lojas Empresta” e informar seu CEP para encontrar a loja mais próxima de você. Em seguida, você deve preencher o formulário de agendamento informando a data e hora que pretende comparecer à unidade Empresta escolhida. Nesse caso, a formalização é feita com a assinatura de um contrato físico.
Além disso, você precisará apresentar poucos documentos:
- Documento de identidade com CPF;
- Endereço completo (CEP, rua, bairro, nº e complemento, cidade e UF);
- Comprovante de residência com no máximo 60 dias de vencimento.
- Dados da sua conta corrente na qual receberá o valor contratado.
Quer encontrar a melhor oferta de empréstimo consignado de forma simples e rápida? Use o nosso Comparador de Empréstimo Consignado e confira as melhores ofertas que os bancos têm para você!
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