Cartão consignado: saiba tudo que precisa antes de fazer o seu!
Muitas pessoas ainda possuem dúvidas sobre o cartão consignado: o que é, quais são as formas de pagamento ou quem pode contratar. Além das dúvidas, ainda existem vários mitos sobre ele, principalmente sobre como funciona, onde pode ser usado e quais tipos de compra é possível fazer com ele, por exemplo.
Porém, o cartão consignado, assim como o empréstimo consignado, funciona de forma simples e possui vantagens exclusivas. Com ele você pode fazer compras parceladas ou à vista, em supermercados, lojas físicas e também pela internet, assim como o cartão de crédito convencional. No entanto, o cartão consignado conta com vantagens que os cartões comuns não podem oferecer.
Sua taxa de juros é muito menor do que a do cartão convencional, fazendo com que seja uma opção muito mais barata para você. Isso porque 5% do seu salário ou benefício funciona como garantia do pagamento do valor mínimo da sua fatura.
Além disso, a maioria dos cartões de crédito consignado são internacionais, e mesmo se você estiver negativado é possível contratar, pois não há consulta no SPC ou Serasa, tornando de fácil aprovação.
Continue lendo para saber mais vantagens, quem pode ter, como solicitar, como funciona o pagamento do seu cartão de crédito consignado e muito mais!
O que é?
O cartão consignado é um cartão de crédito voltado para pessoas que possuem renda fixa e podem comprová-la, como aposentados ou pensionistas do INSS e servidores públicos.
Um dos grandes atrativos é sua taxa de juros, principalmente quando comparamos com a taxa de juros do cartão convencional, já que pode ser até oito vezes menor. Isso porque 5% do seu salário ou benefício é usado como garantia de pagamento caso você não pague totalmente sua fatura.
Os mitos relacionados ao cartão consignado ainda impedem que muitas pessoas que podem fazer o cartão consignado realmente o façam. Por isso, é importante ressaltar que com ele você pode fazer as mesmas coisas que faz com seus cartões de crédito convencionais. Como compras parceladas e à vista em lojas físicas ou pela internet. Além disso, não há pagamento de anuidade e a maioria dos cartões consignado são internacionais.
Quem pode solicitar?
As condições para contratar o cartão consignado são muito parecidas com as regras para contratar o empréstimo consignado. O principal é que você tenha uma renda fixa e conseguir comprová-la. Além disso, a empresa responsável pela sua renda (como o INSS, governo federal ou estadual, prefeitura ou empresa privada) precisa ser conveniada a instituição financeira que você pretende realizar a solicitação do seu cartão consignado.
As principais pessoas que podem contratar são:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
- Trabalhador da rede privada (CLT);
No entanto, é sempre importante lembrar que a empresa responsável pela sua renda precisa ser conveniada a instituição financeira que você pretende solicitar o empréstimo. Isso porque caso você não realize o pagamento total da fatura do seu cartão, 5% do seu salário ou benefício será descontado pela instituição financeira.
Nesse sentido, trabalhadores da rede privada, por exemplo, podem encontrar dificuldade em encontrar instituições financeiras para fazerem o seu.
Saiba mais sobre quem pode contratar crédito consignado em: Saiba quais são os benefícios consignáveis do INSS.
Cartão consignado X cartão convencional
Sem dúvidas a principal vantagem do cartão de crédito consignado em relação ao convencional está na taxa de juros baixa. Segundo o Banco Central do Brasil, a taxa de juros do cartão de crédito convencional pode chegar:
| Taxa de juros ao mês do cartão de crédito convencional | Taxa de juros ao ano do cartão de crédito convencional |
| até a 20,12% ao mês* | até a 802,61% ao ano* |
* As taxas podem variar de acordo com o banco.
Para aposentados ou pensionistas do INSS a taxa de juros máxima foi estabelecida pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), como uma forma de ajudar a população com melhores condições de pagamento.
Assim, a taxa de juros para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos é:
| Taxa de juros máxima do cartão de crédito consignado INSS | Taxa de juros ao mês do cartão consignado para servidores |
| Máxima de 2,7% ao mês* | Média de 3,5% ao mês* |
* As taxas podem variar de acordo com o banco.
Desse modo, fica claro que a taxa de juros do cartão consignado é muito menor do que a do cartão de crédito convencional. Sendo a melhor alternativa para quem pode contratá-lo.
Aprenda a fazer o seu cartão consignado em: Como fazer o cartão consignado.
Vantagens que só o cartão consignado tem
A taxa de juros baixa com certeza é uma grande vantagem para quem está pensando em fazer um cartão de crédito. Afinal, os juros altos do rotativo do cartão de crédito conseguem assustar qualquer pessoa.
Porém, se engana quem pensa que é a única vantagem. Confira outras duas vantagens do cartão de crédito consignado:
- Facilidade na aprovação: Se você faz parte dos perfis que podem contratar o cartão consignado, como aposentados ou pensionistas do INSS e servidores públicos, a solicitação e aprovação do cartão de crédito consignado é muito simples e rápida. Não há muitas condições para contratar, assim você precisará apresentar poucos documentos e o cartão será enviado para sua casa.
- Limite de crédito: O limite de crédito é outra grande vantagem quando falamos de cartão de crédito consignado. Isso porque você terá disponível será de 1,6 vezes o valor seu salário ou benefício. Ou seja, se você ganha R$ 2 mil o seu limite será de R$ 3,6 mil.
O cartão de crédito para quem está negativado
Uma das maiores dificuldades para quem está com o nome negativado é encontrar um cartão de crédito que não faça consulta ao SPC e Serasa. Por isso, o cartão consignado tem se tornado a melhor opção para quem está nessa situação.
Além de não fazer consulta a órgãos de proteção ao crédito, o cartão consignado, assim como o empréstimo consignado e o refinanciamento, faz parte da Lei do Consignado. Por isso, muitas instituições financeiras oferecem esse serviço, e você poderá encontrar várias ofertas.
Outra coisa que faz com que seja uma boa opção para quem está negativado é a baixa taxa de juros e o parcelamento da fatura. Caso você não consiga pagar sua fatura, os juros serão até oito vezes menores que o do cartão convencional e você poderá parcelar as dívidas em até 72 vezes.
Saiba tudo que precisa sobre empréstimo consignado em: Tudo que você precisa saber sobre o empréstimo consignado.
Saque no cartão consignado
O saque no cartão consignado é um dinheiro que você sempre terá disponível ao contratar um cartão consignado. O saque pode ser de até 70% do limite que você tem disponível para sacar quando quiser.
Exemplo: Se sua renda é de R$ 2 mil, significa que o limite do seu cartão será de R$ 3,6 mil. Se todo o seu limite estiver disponível você poderá sacar até R$ 2,520 mil.
Assim, o saque no cartão consignado é uma ótima opção para:
- Quem não tem mais margem consignável para fazer um novo empréstimo consignado e não pode fazer o refinanciamento;
- Quem precisa de dinheiro rápido, já que é possível fazer o saque em qualquer caixa eletrônico da rede Banco24h a hora que você quiser.
Como fazer o saque no cartão consignado
Existem dois tipos de saque. Confira como cada uma funciona:
Saque em banco 24h
Basta ir até um caixa eletrônico da rede Banco24h com seu cartão e senha. Porém, é necessário que você fique atento a duas questões: você precisa saber se tem limite ou qual o limite tem disponível para saque e o valor que você pode sacar por dia nos caixas eletrônicos da rede.
Saque em conta
O saque em conta acontece quando você solicita o saque do cartão consignado de maneira digital ou presencial na sua instituição financeira. A vantagem é que você poderá consultar qual é seu limite e todo o valor disponível será enviado para sua conta.
Posso ter mais de um?
Uma das perguntas mais comuns quando falamos sobre a contratação do cartão consignado é “posso ter mais?”. A resposta infelizmente é não. Para quem pode contratar crédito consignado, 35% da sua renda pode ser comprometida com esse tipo de crédito. Esse limite é chamado margem consignável, que é distribuída da seguinte forma:
- 30% para a contratação de empréstimo consignado;
- 5% para a contratação do cartão consignado.
Como é o pagamento da fatura?
É importante que você saiba que saiba que o desconto de 5% do seu salário ou benefício só acontecerá caso você não realize o pagamento total da sua fatura, que será enviada através de um boleto para sua casa ou para seu e-mail.
Você poderá pagar o boleto em caixas eletrônicos, casas lotéricas ou pelo aplicativo do banco no seu celular.
O que preciso para fazer?
Para solicitar o seu cartão consignado é fundamental que você faça parte de um dos grupos de pessoas que podem contratar crédito consignado. Os grupos mais comuns são:
- Aposentados e pensionistas do INSS que possuam benefício consignável;
- Servidores públicos (civis e militares, seja federal, estadual ou municipal) efetivos e com cargos permanentes.
Além disso, é importante saber que cada pessoa pode ter apenas um cartão consignado.
Se você cumpre essas condições, o processo será muito simples e rápido. Isso porque a contratação não possui burocracia e é de fácil aprovação. Por isso, você precisará apenas ter alguns documentos em mãos:
- Documento de identidade com CPF;
- Comprovante de residência com no máximo 60 dias de vencimento.
Para saber tudo sobre os produtos e serviços do mercado financeiro acompanhe o blog Empresta!
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