Empréstimo Consignado é na Empresta

Conheça as opções de empréstimo para aposentados

Conheça as opções de empréstimo para aposentados

Existem muitas opções de empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS, as opções mais comuns são o empréstimo consignado, empréstimo pessoal e empréstimo com garantia.  

Porém, as três opções são muito diferentes uma da outra. O que faz com que seja necessário conhecer melhor cada uma delas para decidir qual a melhor para você. 

Para te ajudar, vamos te explicar quais são as características e qual a melhor opção de empréstimo para aposentados.  

Empréstimo consignado para aposentados 

Desde 2004, quando a Lei do Consignado começou a valer, o empréstimo consignado passou a ser uma opção muito popular entre os aposentados e pensionistas do INSS. Isso porque é a alternativa que oferece as melhores condições de pagamento, principalmente quando falamos em taxa de juros e prazo para pagamento.  

A taxa de juros do empréstimo consignado INSS já passou por algumas mudanças, porém, todas são voltadas para que o consignado seja uma opção cada vez mais barata. A última mudança aprovada pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) diminuiu a taxa de juros de 2,08% para apenas 1,80% ao mês. 

Outra mudança realizada pela instituição foi aumentar o prazo para pagamento do empréstimo consignado INSS de 72 para 84 meses, ou seja, é possível realizar o pagamento em até sete anos.  

Outras vantagens do consignado INSS são: 

  • Parcelas fixas: Uma vantagem que não pode ser esquecida quando falamos do consignado, isso porque não haverá surpresa! O valor das parcelas é fixo, ou seja, você sempre saberá o quanto vai pagar, e não precisará se preocupar com juros abusivos. Além disso, você não precisará sair de casa todos os meses, pois o valor das parcelas será descontado automaticamente do seu benefício. 
  • Fácil aprovação, mesmo para negativados: Como o pagamento é garantido aos bancos, pois é descontado automaticamente do seu benefício, o empréstimo consignado possui fácil aprovação. Além disso, não haverá consulta ao SPC e Serasa, o que faz com que o empréstimo consignado também esteja disponível para quem está com o nome negativado.  
  • Rapidez no processo: A contratação do empréstimo consignado não possui burocracia, por isso o processo é rápido. Você precisará apresentar poucos documentos e após a aprovação o dinheiro estará na sua conta em até cinco dias úteis. 

Além disso, o uso do dinheiro do empréstimo consignado é livre. Isso significa que você pode usá-lo para fazer qualquer coisa, como:

  • Realizar uma viagem com sua família;  
  • Fazer uma obra ou redecorar sua casa;  
  • Realizar o sonho da festa de formatura de seus filhos, sobrinhos ou netos;  
  • Pagar contas que estão acumuladas;  
  • Arcar com gastos inesperados;  
  • Investir na sua educação ou na educação de pessoas próximas: pagando um curso, faculdade ou até mesmo um intercâmbio. 

Aumento da margem do consignado INSS 

O governo federal aceitou a recomendação feita pelo CNPS e aumentou a margem do empréstimo consignado INSS em 5%. A medida é emergencial e irá valer apenas até o dia 31 de dezembro de 2020.   

Com a mudança, a margem consignável será dividida da seguinte forma: 

  • 35% do benefício para a contratação de empréstimo consignado; 
  •  5% para cartão de crédito consignado.    

Empréstimo pessoal para aposentados 

O empréstimo pessoal é um tipo de crédito muito buscado por autônomos, principalmente por ser uma das opções que possuem o uso do dinheiro livre. Porém, essa não é opção mais vantajosa para aposentados e pensionistas do INSS, já que existem tipos de empréstimo com melhores opções de pagamento para esse público.  

Segundo o Banco Central, as taxas de juros são: 

Taxa de juros do empréstimo pessoal Taxa de juros do consignado INSS 
Pode chegar até a 27,27% ao mês Taxa máxima de 1,80% ao mês 

Assim, mesmo que o empréstimo pessoal seja de fácil aprovação e tenha o uso do dinheiro livre, sua taxa de juros pode ser muito alta, mais de 15 vezes maior que a taxa de juros do empréstimo consignado.   

Empréstimo com garantia para aposentados 

Também conhecido como refinanciamento imobiliário ou automotivo, o empréstimo com garantia acontece quando você coloca a sua casa, apartamento ou carro como garantia do pagamento do seu empréstimo.  

Essa opção possui taxa de juros menores que a do empréstimo pessoal, porque o seu imóvel será a garantia do pagamento. Porém, é um tipo de crédito que não possui fácil aprovação, já que para conseguir contratar você precisará: 

  • Ser maior de 18 anos; 
  • Possuir um bem, como imóveis residenciais, comerciais, terrenos ou veículos; 
  • O bem precisará estar quitado, no nome de quem pretende pedir o empréstimo e o valor do empréstimo pode variar de acordo com o banco. Isso significa que alguns bancos irão oferecer empréstimos com até 60% do valor do bem, outros 80%, e alguns podem liberar que o valor do empréstimo seja até 100% do valor.  

É importante ressaltar que você continuará usando seu bem durante o tempo de contrato do seu empréstimo. Ele servirá apenas como garantia caso você não realize o pagamento das parcelas do empréstimo.  

No entanto, uma das maiores dúvidas é se é possível perder o seu bem ao escolher esse tipo de crédito. É possível, porém, não é o mais interessante para o banco, pois esse tipo de processo pode demorar e ser muito caro para todas as partes envolvidas. Por isso, o banco irá preferir renegociar o seu empréstimo, além disso, isso só acontecerá em casos extremos de falta de pagamento.  

Qual é a melhor opção de empréstimo para aposentados? 

Depois de conhecer melhor as opções mais populares de empréstimo para aposentados, é possível ver que a melhor opção é o consignado INSS. Isso porque é a opção mais barata, com as melhores condições de pagamento, facilidade de aprovação, mesmo para quem está negativado e o uso do dinheiro é livre. 

Como solicitar o empréstimo consignado? 

Diversas instituições oferecem o empréstimo consignado para aposentados. Na Empresta você pode solicitar de duas formas: de maneira digital ou presencialmente.   

  • Contratação digital: O primeiro passo é acessar o Comparador de empréstimo consignado e preencher os campos “Qual o seu convênio?” e “De quanto precisa?” e clicar em “Comparar”. Em seguida, escolha a melhor opção para você e clique em “Me ligue”, depois é só esperar o contato de um dos nossos atendentes.    

Nesse caso, você não precisará ir até uma de nossas lojas. A formalização do seu pedido será feita por meio de um contrato de voz gravado e você contará com a ajuda de um dos nossos atendentes durante todo processo.   

  • Contratação presencial: Basta acessar à página “Lojas Empresta” e informar seu CEP para encontrar a loja mais próxima de você. Em seguida, você deve preencher o formulário de agendamento informando a data e hora que pretende comparecer à unidade Empresta escolhida. Nesse caso, a formalização é feita com a assinatura de um contrato físico. 

Além disso, você precisará apresentar poucos documentos: 

  • Documento de identidade com CPF;      
  • Endereço completo (CEP, rua, bairro, nº e complemento, cidade e UF);     
  • Comprovante de residência com no máximo 60 dias de vencimento.       
  • Dados da sua conta corrente na qual receberá o valor contratado.     

Quer encontrar a melhor oferta de empréstimo consignado de forma simples e rápida? Use o nosso Comparador de Empréstimo Consignado e confira as melhores ofertas que os bancos têm para você! 

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