Como o empréstimo consignado funciona

O empréstimo consignado é uma das opções mais faladas e populares quando alguém está em busca de opções de empréstimo para contratar. Isso porque ele funciona de forma simples e sua contratação é fácil e rápida. Além de oferecer diversas vantagens que outros tipos de crédito não podem oferecer, como prazo para pagamento que pode chegar até 96 meses.

Continue lendo para saber o que é o empréstimo consignado, como funciona, se é uma boa opção, quem pode contratar, quando fazer e quais são as formas de contratação.

O que é e como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um empréstimo que funciona de maneira um pouco diferente de outras opções de crédito. Nele, o valor das parcelas é descontado automaticamente do seu salário ou benefício. Isso faz com que ele seja uma opção segura para as pessoas que contratam, mas também para as instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito. Além disso, faz com que ele possua vantagens que outros tipos de empréstimo não podem proporcionar, como taxa de juros baixa e longo prazo para pagamento.

Porém, como o pagamento é realizado de maneira automática, o órgão ou empresa responsável pela sua renda, como o INSS, por exemplo, precisa ser conveniado a instituição financeira que você quer contratar o empréstimo. Isso porque se a instituição não for conveniada, não há como fazer o pagamento, não sendo possível fazer a contratação.

O empréstimo consignado é uma boa opção?

Sim, o empréstimo consignado é uma boa opção! E o que faz ele ser uma boa opção são as vantagens que ele tem e outros tipos de crédito não podem oferecer. Confira cinco delas:

Taxa de juros baixa: essa é a principal vantagem desse tipo de crédito. A taxa irá variar de acordo com o tipo de consignado, porém, sempre será muito menor que a de outros tipos de crédito. Aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, têm taxa de juros máxima de 1,80% ao mês;

Longo prazo para pagamento: o prazo para pagamento é outra grande vantagem. Aposentados e pensionistas podem pagar o seu empréstimo consignado em até 84 meses (sete anos) e os servidores públicos federais (Siape) em até 96 meses (oito anos);

Disponível para quem está com o nome negativado: quem está com o nome negativado pode enfrentar dificuldade para encontrar um empréstimo. Porém, o empréstimo consignado não faz consulta ao SPC e Serasa, sendo uma opção barata e segura para quem está com o nome negativado;

Parcelas fixas: nada de surpresas! O valor das parcelas do empréstimo consignado é fixo. Além disso, como é debitado automaticamente do seu salário ou benefício, você não precisará se preocupar com juros abusivos por atraso;

Conseguir mais dinheiro no mesmo contrato: essa é uma vantagem que muitas pessoas ainda não conhecem! Ao contratar um empréstimo consignado você tem a oportunidade de fazer o refinanciamento, ou seja, renegociar o seu contrato, quando precisar de mais dinheiro e não tiver margem consignável ou quando o valor das parcelas não cabe mais no seu bolso e você precisa diminuir a taxa de juros.

Quem pode contratar?

Para contratar o empréstimo consignado é necessário que você tenha uma renda fixa e consiga comprová-la. Além disso, como você já sabe, a empresa ou instituição responsável pela sua renda precisa ser conveniada ao banco ou instituição financeira que você quer fazer a contratação.

Assim, as principais pessoas que podem fazer são:

Aposentados e pensionistas do INSS;
Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
Trabalhador da rede privada (CLT).

No entanto, você precisa saber que existem diferentes tipos de consignado, feitos para diferentes tipos de pessoas:

Consignado INSS: voltado para aposentados e pensionistas do INSS;
Consignado Siape: voltado para servidores públicos federais;
Consignado FGTS: voltado para trabalhadores da rede privada (CLT).

Quando fazer um empréstimo consignado?

Como o empréstimo consignado é uma opção de crédito onde o uso do dinheiro é livre, você pode contratá-lo em diversas situações da sua vida. No entanto, os motivos comuns que levam uma pessoa a fazer um empréstimo consignado são:

Fazer uma viagem com sua família;
Realizar uma obra ou redecorar sua casa;
Fazer o sonho da festa de formatura de seus filhos, sobrinhos ou netos;

Conseguir pagar contas que estão acumuladas;
Conseguir pagar gastos inesperados;
Investir na sua educação ou na educação de pessoas próximas.

Formas de contratação

Por ser uma opção muito popular, existem diversas formas para contratar o seu empréstimo consignado. Entre as formas mais comuns estão:

Presencialmente: você pode contratar o empréstimo consignado indo até o banco ou instituição financeira que deseja fazer sua solicitação;

Online ou digital: outra forma comum para contratar o empréstimo consignado é online ou digital. Nessa opção, você faz sua solicitação através de site, aplicativo ou ligação. E o melhor: você não vai precisar sair de casa para fazer a contratação!

Documentos necessários

Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado é sua contratação fácil e rápida. Assim, para contratar você só precisa apresentar alguns documentos:

Documento de identidade com CPF;
Endereço completo (CEP, rua, bairro, nº e complemento, cidade e UF);
Comprovante de residência com no máximo 60 dias de vencimento.
Dados da sua conta corrente na qual receberá o valor contratado.

Quer saber mais sobre produtos e serviços financeiros? Acompanhe o blog Empresta e aproveite!

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A segurança dos seus dados e sua privacidade são os maiores compromissos da Empresta

Acreditamos que a melhor forma de criarmos uma experiência positiva entre você e a Empresta é tornando essa relação transparente. Por isso, criamos nossa Política de Privacidade de maneira objetiva e simples, para que você consiga entendê-la totalmente.

A Política de Privacidade da Empresta mostra quais são os dados que coletamos, como eles são tratados, armazenados, compartilhados e quais são os seus direitos em relação a esses dados.

1.Definições

Entender algumas definições pode te ajudar a compreender melhor nossa Política de Privacidade.
LGPD A Lei Geral de Proteção aos Dados Pessoais (Lei nº 13.709/2018) regula as atividades relacionadas ao tratamento de dados pessoais. Seu principal objetivo é garantir a transparência no uso de dados das pessoas, seja nos meio físico ou digital, por pessoa física (todo ser humano) ou jurídica (empresa) de direito público ou privado.
Titular dos dados: A pessoa física a quem os dados pessoais pertencem.
Dados pessoais: Segundo a LGPD, são os dados que possibilitam identificar uma pessoa ou torná-la identificável, como nome completo, CPF, RG e endereço completo, por exemplo.
Dados sensíveis: Segundo a LGPD, são dados como origem racial ou étnica, convicção religiosa, opinião política, filiação a sindicato ou a organização de caráter religioso, filosófico ou político, dado referente à saúde ou à vida sexual, dado genético ou biométrico.
Tratamento de dados: Qualquer atividade realizada com dados pessoais, de maneira automatizada ou não. Entre as atividades estão: a coleta desses dados, sua classificação, armazenamento, utilização, acesso, compartilhamento, eliminação, alteração, entre outros.
Agentes de tratamento: A LGPD estabelece dois agendes de tratamento: o controlador e o operador dos dados pessoais. O controlador é a pessoa física ou jurídica, de direito público ou privado, responsável pelas decisões relacionadas ao tratamento de dados pessoais. Já o operador é pessoa física ou jurídica, de direito público ou privado, que realiza o tratamento de dados pessoais em nome do controlador.
Anonimização: A anonimização é um processo que torna um dado anonimizado, ou seja, um dado “anônimo” que não possa ser relacionado a nenhuma pessoa física.
Dispositivo: Neste contexto, dispositivo refere-se ao aparelho utilizado para acessar o site Empresta, como computadores desktop, tablets e smartphones.
Endereço IP: Cada dispositivo conectado à Internet possui um número de identificação que tem o nome de Endereço de Protocolo de Internet (Endereço IP). Este número é importante para diversas situações, como ativar ferramentas específicas para a defesa, em caso de fraude ou ataque virtual ao seu dispositivo.
Cookies: Cookies são pequenos arquivos de texto que sites, aplicativos, mídias digitais e anúncios armazenam em seu navegador ou dispositivo para reconhecê-los em próximas visitas que você pode realizar. Assim, eles são responsáveis por melhorar a sua experiência no site Empresta, pois nos ajudam a personalizar seu acesso, ao lembrar suas preferências.

2. Informações que a Empresta coleta e como os usamos

A Empresta coleta seus dados para que possamos te identificar, entrarmos em contato ou efetuarmos a contratação de algum dos nossos serviços ou produtos.

2.1 Os dados que coletamos podem ser classificados como:

Dados fornecidos pelo titular: são as informações que você fornece à Empresta ao interagir, contratar ou usar um de nossos serviços. Entre eles estão: nome completo, CPF e RG (seja o número ou foto dos documentos), telefone, e-mail, entre outros.
É importante que você saiba que a Empresta não tem responsabilidade pela autenticidade dos dados e por danos que podem ser causados por informações erradas ou desatualizadas que você forneceu.
Dados de navegação: são as informações que a Empresta coleta quando você interage em nosso site. Elas são importantes para personalizamos a sua experiência, pois é a partir dela que podemos oferecer conteúdos que sejam realmente relevantes para você. Algumas informações que coletamos dessa forma: endereço de IP do dispositivo, dados técnicos (sobre a URL, conexão de rede, provedor, e do dispositivo), informações sobre o dispositivo (ID, sistema operacional, navegador e modelo).
Além disso, nós podemos realizar essa coleta através de cookies, por isso se você preferir desativar ou recusar os cookies, você também desativará os recursos de personalização que eles permitem.
Dados coletados do uso de nossos serviços e produtos: essas são as informações que coletamos através da contratação de nossos serviços e produtos, como empréstimo consignado e cartão de crédito consignado, por exemplo. A maioria dos dados coletados dessa forma estão ligados à sua identificação (CPF, RG, nome completo) e dados necessários para a efetivação do contrato (dados bancários).
Dados coletados por outras fontes: são as informações coletadas através de empresas parceiras, como nossos bancos parceiros responsáveis pela efetivação dos contratos que você solicita à Empresta.

2.2 Os dados que coletamos podem ser usados para:

Identificação, autenticação e cadastro.
Entrarmos em contato, seja para oferecer produtos ou serviços que sejam do seu interesse ou para falarmos sobre questões relacionadas a serviços e produtos que você contratou.
Efetivarmos a contratação de um serviço ou produto, como complemento de sua jornada no site.
Conhecimento de perfil financeiro e de comportamento na internet.
Cumprimento de obrigação legal ou regulatória pelo controlador ou operador responsável pelo tratamento dos dados pessoais.

3. Por quanto tempo tratamos seus dados pessoais

O tempo irá variar com o serviço ou produto que você contratou, de acordo com o seu objetivo de uso, as determinações do contrato ou determinações legais relacionados a ele.

Compartilhamento de dados pessoais

O compartilhamento de seus dados pessoais acontece de acordo com o que está previsto nessa Política de Privacidade. Assim, podemos compartilhar seus dados pessoais com terceiros para que seja possível efetivarmos a contratação de nossos serviços e produtos, como acontece com nossos parceiros e para o cumprimento da legislação vigente.

Seus direitos como titular dos dados pessoais

A Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) garante uma série de direitos ao titular dos dados, são eles:

Confirmação da existência de tratamento

Se você já contratou um serviço ou produto da Empresta significa que nós realizamos algum tipo de tratamento com seus dados, mesmo que apenas de armazenamento. Porém, você tem direito de solicitar à Empresta a confirmação do tratamento de seus dados pessoais.

Acesso aos dados pessoais

Você pode solicitar à Empresta um resumo de quais são dados pessoais relacionados a você que coletamos, quais são os tratamentos realizados e qual o objetivo.

Correção dos dados incompletos, inexatos ou desatualizados

Caso seus dados estejam incompletos ou desatualizados, você pode solicitar que a Empresta faça a correção e atualização desses dados. Porém, a Empresta pode pedir documentos que comprovem as novas informações que você fornecer.

Anonimização, bloqueio ou eliminação dos dados

Desde que a sua solicitação esteja de acordo com o que a LGPD diz sobre o tratamento de dados, você pode solicitar que a Empresta realize a anonimização, bloqueio ou eliminação dos dados. Isso acontece em casos em que aconteça um tratamento desnecessário ou excessivo de seus dados pessoais, e quando você quer retirar o consentimento que nos deu em um primeiro momento. Porém, não podemos cumprir sua solicitação caso o tratamento de seus dados pessoais aconteça por conta de obrigação legal ou regulamentar.

Informações sobre o compartilhamento dos dados pessoais

Você pode solicitar que a Empresta informe com quem, sejam parceiros ou terceiros, compartilhou seus dados pessoais.

Informação sobre a possibilidade de não fornecer consentimento e consequências da negativa

Você pode solicitar a retirada o consentimento para o tratamento de dados pessoais que deu à Empresta em um primeiro momento. Porém, é importante que você saiba que isso pode fazer com que não possamos efetivar serviços que você contratou.

Revogação do consentimento

Mesmo tendo consentido o tratamento de dados pessoais, você poderá solicitar a retirada do consentimento. Porém, além da possibilidade de não conseguirmos efetivar serviços que você contratou, isso não impede o uso de dados anonimizados e dados que o tratamento esteja baseado em questões legais estabelecidas pela LGPD.

Oposição ao tratamento dos dados pessoais

Caso o tratamento dos seus dados pessoais não esteja seguindo o que determina a LGPD, você pode se opor ao tratamento desses dados.

Revisão de decisões automatizadas

Caso afete os seus interesses, você pode solicitar a revisão de decisões que foram tomadas unicamente com base no tratamento automatizado de seus dados pessoais.

Portabilidade dos dados pessoais

Você pode solicitar que a Empresta transfira seus dados cadastrados para outra organização. Porém, é necessário que o direito de portabilidade esteja regulamentado pela Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD). A Empresta tem o compromisso de garantir a segurança dos seus dados pessoais e a sua privacidade, possuímos o certificado SLL, um selo global de segurança. Ele garante que os dados que você compartilha no site Empresta são sigilosos e estão seguros, pois não podem ser acessados por terceiros. Além disso, a Empresta está sempre atenta a novas formas de segurança disponíveis no mercado, buscando sempre atingir um padrão de excelência na segurança e privacidade de seus dados pessoais.

Estamos empenhados em salvaguardar a sua privacidade ao estabelecer esta relação conosco. Este termo tem a finalidade de deixar o mais claro possível a nossa política de coleta e compartilhamento de dados, informando sobre os dados coletados e como utilizamos.

Ao utilizar os nossos serviços você declara o seu EXPRESSO CONSENTIMENTO para coletarmos, tratarmos e armazenarmos dados sobre você quando julgarmos necessários à prestação de nossos serviços, tais como:

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Comunicação. Podemos registrar e gravar todos os dados fornecidos em toda a comunicação realizada com nossa equipe, seja por correio eletrônico, mensagens, telefone ou qualquer outro meio.
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Ao contratar a antecipação do saque FGTS você automaticamente concorda com os termos da promoção do vale presente.

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Os vales não utilizados dentro do período de validade (365 dias corridos contados a partir da emissão do pedido B2W) serão automaticamente invalidados, não havendo qualquer possibilidade de revalidação dos vales com data de validade expirada e em hipótese alguma haverá reembolso do valor não utilizado.

Utilização:

No site correspondente ao vale, para aquisição de qualquer produto dentre milhares de itens em diversas categorias, com exceção de itens de mercado dispostos no ambiente: https://www.americanas.com.br/mercado. Garantia estendida e demais serviços adicionais não podem ser adquiridos com Vale Presente.

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O premiado escolhe qual plataforma usar: Aplicativo, navegador de internet, serviço de Televendas ou Quiosques (Lojas Físicas Americanas). É ele quem determina o local de entrega do produto adquirido durante a compra. A compra pela internet é realizada no ambiente do site, o cliente escolhe o produto, realiza o cadastro e insere o código do voucher. Caso o valor do produto exceda o valor do voucher, o premiado pode fazer o complemento do pagamento com os meios de pagamento disponíveis no momento da compra.

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