Empréstimo Consignado é na Empresta

O que é empréstimo consignado

O que é empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma opção cada vez mais popular entre aposentados ou pensionistas do INSS e servidores públicos. Porém, você sabe o que é empréstimo consignado? O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo onde o valor das parcelas é descontado automaticamente do seu salário ou benefício.  

Essa característica faz com que seja uma opção muito segura para quem contrata, mas também para as instituições financeiras que disponibilizam esse tipo de crédito. Por isso, possui vantagens que outros tipos de empréstimo não podem oferecer, como juros baixos e prazo para pagamento que pode chegar até a 96 meses.  

Além disso, como o pagamento é feito de maneira automática, o órgão responsável pela sua renda, como o INSS, por exemplo, precisa ser conveniado a instituição financeira que você pretende fazer o empréstimo. Isso porque se a instituição não for conveniada, não há como fazer o pagamento e, consequentemente, não é possível fazer a contratação.  

Continue lendo para saber mais sobre o empréstimo consignado.  

O que é empréstimo consignado e como ele funciona 

Como você já aprendeu, a principal característica do empréstimo consignado é que o valor das parcelas é descontado automaticamente do seu salário ou benefício. Esse desconto permite que o empréstimo consignado seja uma opção barata e segura para quem contrata.  

No entanto, é necessário que você saiba que existe um limite máximo da sua renda que pode ser usado para contratar esse tipo de empréstimo. Esse limite é chamado de margem consignável. 

Margem consignável 

O limite da sua renda, ou seja, a margem consignável que pode ser usada para contratar crédito consignado foi estabelecida pela Lei do Consignado. A lei determinou que 35% da sua renda pode ser usada para a contratação do crédito consignado, dividido da seguinte forma: 

  • 30% para a contratação do empréstimo consignado; 
  • 5% para a contratação do cartão consignado. 

Vantagens 

A maior vantagem do empréstimo consignado em relação a outros tipos de empréstimo disponíveis é a baixa taxa de juros que pode chegar a no máximo 1,80% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS e máximo de 2,05% ao mês para servidores Siape. O que significa que o valor das parcelas será baixo, fazendo dessa opção a mais barata do mercado.      

Por isso, o empréstimo consignado é uma ótima opção para quem precisa substituir uma dívida cara por uma barata, por exemplo. Segundo o Banco Central, a taxa de juros dos principais tipos de crédito do mercado são:   

Tipo de crédito    Taxa de juros ao mês   
Empréstimo consignado   Máximo de 2,05% ao mês*  
Cheque especial   Média de 15% ao mês*  
Crédito pessoal   Pode chegar a 20% ao mês*   
Cartão de crédito   Pode chegar a mais 25% ao mês*   
Tabela com a taxa de juros dos principais tipos de crédito

* As taxas de juros podem variar de acordo com o banco.   

No entanto, essa não é a única vantagem do empréstimo consignado. Confira outras quatro vantagens: 

  1. Prazos longos para pagamento: Outra vantagem que sempre lembramos quando falamos sobre empréstimo consignado. Aposentados ou pensionistas do INSS podem pagar o seu consignado em até 84 meses (sete anos), já servidores públicos Siape tem até 96 meses (oito anos) para pagar.    
  1. Parcelas fixas: Você sempre saberá quanto irá pagar, pois o valor das parcelas é fixo. Além disso, as parcelas serão descontadas diretamente do seu salário ou benefício e preocupar com valores abusivos inesperados.   
  1. Facilidade na aprovação, mesmo para quem está negativado: Como é um empréstimo de baixo risco para as instituições financeiras, não tem burocracia no processo de contratação. Além disso, a garantia de pagamento faz com que não haja demora em sua aprovação mesmo para quem está negativado, pois não há consulta ao SPC e Serasa.    
  1. Refinanciamento: O refinanciamento do empréstimo consignado é uma renegociação do pagamento do seu empréstimo. Quando você escolhe fazer um novo acordo, você sempre encontrará opções melhores para realizar o pagamento, como: juros mais baixos, parcelas mais baratas ou mais tempo para pagar. Além disso, ainda existe a opção de realizar o refinanciamento com “troco”, onde, além de refinanciar, você ainda recebe uma quantia em dinheiro de volta.   

Quais são os tipos? 

Diferentes tipos de pessoas podem contratar o empréstimo consignado, como: aposentados ou pensionistas do INSS e servidores públicos. No entanto, o empréstimo consignado possui diferentes condições para pagamento de acordo com cada perfil. Confira os principais: 

Consignado INSS  

O consignado INSS é a melhor opção para quem é aposentado e pensionista do INSS, porque possui as melhores condições de pagamento. A taxa de juros do consignado INSS com certeza é sua principal vantagem.    

Isso porque diferente da maioria das opções de crédito que não possuem taxa de juros máxima, a taxa de juros máxima do empréstimo consignado é de apenas 1,80% ao mês.    

Além disso, no consignado INSS você:   

  • Pode pagar em até 84 meses, ou seja, sete anos.    
  • Não terá surpresas com o valor, pois as parcelas são fixas. Você irá pagar o mesmo valor todos os meses e não precisará se preocupar com juros abusivos.   
  • Terá facilidade de aprovação, mesmo se estiver com o nome negativado, pois não há consulta ao SPC e Serasa.      

Descubra quais são os benefícios consignáveis do INSS em: “Saiba quais são os benefícios consignáveis do INSS”.  

Consignado Siape   

O empréstimo consignado Siape é a opção mais vantajosa para quem é servidor público federal civil, pois oferece taxa de juros máxima de apenas 2,05% ao mês. Além disso, o consignado Siape possui prazo de pagamento de até 96 meses, ou seja, oito anos para pagar.   

Consignado para servidores estaduais   

Diferente do consignado Siape, o consignado para servidores estaduais não possui uma taxa única de juros para todos os servidores, assim como as condições de pagamento. Isso porque cada estado é responsável por determinar as condições do consignado para seus servidores públicos.    

Porém, isso não significa que o servidor estadual tenha a taxa de juros do consignado maior que a do servidor Siape. Confira a taxa de juros e o prazo para pagamento de alguns estados:   

  • Maranhão: taxa de juros máxima de 1,6% ao mês e prazo para pagamento de 96 meses (oito anos);    
  • Santa Catarina: taxa de juros máxima de 2,05% ao mês e prazo para pagamento de 96 meses (oito anos).   
  • São Paulo: taxa de juros máxima de 2,14% ao mês e prazo para pagamento de 96 meses (oito anos);     

Se você é servidor estadual e quer saber quais são as taxas de juros e o prazo para pagamento do empréstimo consignado para você, basta acessar o portal do servidor do seu estado.   

Quando contratar um empréstimo consignado? 

Existem muitos motivos para você solicitar um empréstimo consignado. Entre os principais estão:   

  • Realizar uma viagem com sua família;   
  • Fazer uma obra ou redecorar sua casa;   
  • Realizar o sonho da festa de formatura de seus filhos, sobrinhos ou netos;   
  • Pagar contas que estão acumuladas;   
  • Arcar com gastos inesperados;   
  • Investir na sua educação ou na educação de pessoas próximas: pagando um curso, faculdade ou até mesmo um intercâmbio.   

Mas não precisa se preocupar se o motivo pelo qual você quer contratar o seu empréstimo não está na lista. O uso do dinheiro do empréstimo consignado é livre. Assim, você pode usá-lo para fazer o que quiser.  

O que preciso para contratar um empréstimo consignado?   

O processo de contratação do empréstimo consignado é simples e fácil. Você precisará apresentar apenas alguns dados e documentos, como:     

  • Documento de identidade com CPF;      
  • Endereço completo (CEP, rua, bairro, nº e complemento, cidade e UF);     
  • Comprovante de residência com no máximo 60 dias de vencimento.       
  • Dados da sua conta corrente na qual receberá o valor contratado.    

Agora que você já sabe tudo sobre o empréstimo consignado, o que acha de encontrar a melhor opção para você com a empresa que está desde 1995 no mercado de crédito? Acesse o Comparador de empréstimo consignado da Empresta e aproveite!  

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